https://службапоконтракту.рф/

Как выбрать вклад

29 февраля

75

0

Банковский вклад — это простой способ сохранить свои сбережения или накопить на крупную покупку. Вы передаете некоторую сумму в банк, и он выплачивает вам проценты за то время, пока деньги хранятся у него. Рассказываем, как выбрать подходящий вклад и о чем стоит помнить, когда вы его уже открыли.
Вклады открывают только в банках. Все остальные финансовые организации, например кредитные потребительские кооперативы или микрофинансовые компании, могут предлагать вам вложить в них деньги и получать за это доход. Но называть такие инвестиции вкладами они не вправе.Главное отличие вкладов от всех остальных инструментов, которые позволяют вам заработать, – это их надежность. Деньги в банках застрахованы государством, а доход гарантирован — вы получите заранее известные проценты.

Банкам, не участвующим в системе страхования вкладов, запрещено привлекать деньги физических лиц. Но на всякий случай перед тем как доверить банку свои сбережения, лучше найти его в списке на сайте Агентства по страхованию вкладов (АСВ).

Вклады часто называют депозитами. Это одно и то же?
Строго говоря, вклад и депозит — разные вещи. Понятие депозит шире — это любые ценности, которые вы передаете на хранение. Не только деньги, но и ценные бумаги или драгоценные металлы.

Вклад же подразумевает именно денежное вложение. Но так как любой вклад можно назвать депозитом, банки часто ставят знак равенства между этими понятиями для клиентов.

Кто может открыть вклад в банке?
Любой гражданин России, если ему исполнилось 14 лет.

Гражданин другого государства на территории нашей страны может открыть счет или вклад только в тех банках, у которых есть лицензия на работу с иностранной валютой, даже если счет будет в рублях.

Как начисляется доход по вкладу?
В вашем договоре о вкладе указана процентная ставка. Она бывает нескольких видов:

фиксированная — постоянная на весь срок депозита;
переменная — в разные периоды имеет разные, но заранее известные значения. Например, в первые три месяца доход составляет 7% годовых, в последующие три — 5%, а затем — всего 3%;
плавающая — зависит от какого-то меняющегося рыночного показателя и поэтому непредсказуема.
Чаще всего банки используют переменную ставку как маркетинговый ход. Например, пишут в рекламе «доход до 7%», но на самом деле в итоге вкладчик получает меньше. Поэтому нужно внимательно изучать договор, прежде чем открывать депозит.

Плавающая ставка всегда привязана к индикатору, который легко отследить, например к ключевой ставке Банка России, индексу потребительских цен, биржевому индексу.

Скажем, банк может установить плавающий процент — ключевую ставку плюс 1%. Или менять процент в зависимости от поведения индекса Мосбиржи. Если дела на российском фондовом рынке пойдут в гору, вы получите больший процент. Если же стоимость акций упадет, ставка по вкладу тоже снизится. Но в любом случае банк обязан выплатить вам хоть какой-то процент — доход по вкладу не может быть нулевым.

Как рассчитывается доход, когда проценты фиксированы?
В договоре банковского вклада должно быть указано, с какой периодичностью начисляются проценты: ежемесячно, ежеквартально или ежегодно.

Часто проценты начисляют только на ту сумму, которую вы внесли. Это так называемый простой процент.

Если позволяют условия договора, набежавшие деньги можно снять, не дожидаясь окончания срока вклада. А иногда банки даже предлагают забрать проценты заранее, прямо в день открытия вклада.

Как рассчитать сумму простых процентов по вкладу:

Условия многих вкладов предусматривают, что начисленные проценты прибавляются к той сумме, которую вы внесли, и на них тоже начинает капать процент. Общий доход, таким образом, становится больше. Это называется сложным процентом, или капитализацией.

Как рассчитать сумму сложных процентов по вкладу:

Прежде чем открывать вклад, стоит заранее просчитать свою выгоду с учетом капитализации и без нее — обычно на сайтах банков есть калькуляторы дохода по разным видам вкладов.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Читайте так же