Повышаем уровень финансовой грамотности: куда обращаться за защитой прав в случае неправомерных действий финансовых органов

Государственной программой Курской области «Развитие экономики и внешних связей Курской области» предусмотрено решение задач, сформулированных в Стратегии повышения финансовой грамотности в Российской Федерации на 2017-2023 годы, утвержденной распоряжением Правительства РФ.

Важное значение в реализации этой программы отведено Многофункциональным центрам по предоставлению государственных и муниципальных услуг (МФЦ), где организовано предоставление государственной услуги «Повышение уровня финансовой грамотности на территории Курской области» и уже поступило немало обращений граждан.

К примеру, в филиал АУ КО «МФЦ» по Тимскому району в 2022 году поступило 20 обращений для предоставления этой услуги.

Считаем целесообразным проинформировать куда можно обратиться на неправомерные действия организаций, оказывающих финансовые услуги.

Финансовая услуга – это услуга, оказываемая организацией, связанная с привлечением и (или) размещением денежных средств физических лиц и предоставлением защиты имущественных интересов посредством страхования. Среди таких организаций можно выделить: банки; инвестиционные банки; страховые, лизинговые и брокерские компании
и др.

Пользуясь продуктами и услугами банков, клиенты находятся под защитой нескольких федеральных законов, один из которых – ФЗ «О защите прав потребителей». Для отстаивания собственных интересов нормы этого закона полезно знать каждому физическому лицу, которое взаимодействует с кредитной организацией.

Чаще всего нарушения при предоставлении финансовых услуг носят следующий характер:

– Нарушающие законодательные и гражданско-правовые нормы действия в период договора с банком. Например, одностороннее изменение обстоятельств договора без уведомления заемщика, увеличение процентной ставки по кредитному продукту или неисполнение иных видов обязательств. В том числе, неправомерные действия в процессе обслуживания договора – неправильный расчет процентной ставки по кредиту; одностороннее изменение условий договора; неисполнение обязательств, прописанных в соглашении.

– Нарушения, которые были допущены финансовой организацией в результате наличия у клиента просроченной задолженности. Это может быть передача долга коллекторам и давление, совершаемое на заемщика, угрозы, ввод в заблуждение.

– Нарушение со стороны финансовой организации, носящие технический характер. Тут стоит сказать о незаконном списании денежных средств с карты либо счета, несвоевременной обработки платежей, ошибочном начислении пени, штрафов.

Куда можно пожаловаться на действия банка?!
Изначально важно понимать суть и причину подачи жалобы.
Клиенты нередко пренебрегают обращением в службу поддержки кредитной организации, так как считают, что этот вариант не принесет никакого результата. В некоторых случаях нарушение связано с действиями одного или нескольких отдельных сотрудников банка. Первым делом вопрос решается через службу поддержки, которая функционирует от имени головного офиса. Телефон управления можно найти на официальном сайте кредитной организации. В этом случае сначала можно и нужно сообщить о проблеме на федеральный номер.

Естественно в первую очередь при нарушении ваших прав следует обратиться непосредственно в финансовую организацию, в которой вы заключили договор. Но когда организация не реагирует или не хочет устранять свои ошибки, то тогда обратиться можно в такие организации, как Федеральная антимонопольная служба, Ассоциация российских банков, Роспотребнадзор (Федеральная служба по надзору в сфере прав потребителей и благополучия человека), Центральный банк России.
Жалоба в Роспотребнадзор.

Роспотребнадзор обладает большими законными полномочиями. Обратиться в данную организацию стоит если финансовая организация нарушила права потребительского характера. При этом под нарушение может попасть фактически что угодно. Это может быть навязывание дополнительных услуг, изменение процентной ставки в большую сторону, незаконное списание денежных средств со счета.
Союз потребителей РФ.

Сайт: http://www.potrebitel.net.
Союз объединяет свыше 100 региональных организаций, куда могут обратиться граждане. Союз сам прием не ведет, но на его сайте есть функционирующий форум, на котором можно получить ответы от консультантов и юристов Союза. На сайте есть раздел «Самозащита» с подробным описанием процедуры подачи исковых заявлений и т.п.
Жалоба на банк в Ассоциацию Российских Банков или АРБ.
АРБ является некоммерческой и негосударственной организацией, которая имеет определенные рычаги давления на российские банки. В комплекс ее задач входят функции отстаивания интересов банковского сообщества в Российской Федерации.

Ассоциация Российских Банков является своего рода финансовым омбудсменом, который ищет возможности для решения проблем прежде всего в досудебном порядке. Ассоциация не является контролирующим органом наподобие Центрального Банка России или ФАС РФ. Поэтому она не оштрафует банк за допущенное нарушение, но поможет решить проблему путем компромисса или передачи жалобы клиента в компетентные органы.

Анонимные обращения АРБ попросту не будут рассматриваться.
Всего в данной ассоциации состоит 192 члена и из них 111 – это кредитные организации. То есть надо проверить, состоит ли кредитная организация, обслуживающая вас в АРБ.

Жалоба в ФАС.

Еще один вариант для обращения ФАС или Федеральная Антимонопольная Служба. Такая организация занимается рассмотрением обращений и жалоб в области защиты предпринимательства. В области финансовой сферы Федеральная Антимонопольная Служба проводит наблюдение за предложениями частных кредиторов и рекламой финансовых услуг.

Жалоба в Центральный банк Российской Федерации.
Всегда можно пожаловаться на банковскую организацию, МФО, страховую компанию нарушившие ваши права непосредственно при помощи обращения в Центральный банк России.
По результатам рассмотрения будет принято решение о применении в отношении банковской организации определенных санкций. Дополнительно можно пожаловаться на действия банка в органы прокуратуры, которые могут инициировать проверку.
Окончательный вариант – это обращение в суд.

Финансовый омбудсмен – общественный примиритель на финансовом рынке – орган внесудебного рассмотрения споров между финансовыми организациями и их клиентами. Финансовый уполномоченный (омбудсмен) – независимое должностное лицо, действующее на основании Федерального закона от 4 июня 2018 года N 123ФЗ «Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг». Финансовый уполномоченный помогает разобраться в спорах между физическими лицами и финансовыми организациями, позволяя избежать обращения в суд. Прием и рассмотрение обращений потребителей финансовым уполномоченным осуществляется бесплатно. Финансовый уполномоченный рассматривает обращение об удовлетворении требований исключительно имущественного характера, при этом размер взыскиваемой суммы не должен превышать 500 тысяч рублей. Исключение составляют лишь случаи нарушения страховщиком порядка страхового возмещения по договору ОСАГО – такие требования могут быть рассмотрены независимо от их размера.

Олег ВЛАСОВ, начальник филиала АУ КО «МФЦ» по Тимскому району